「新社会人になったら保険に入るべき？」と悩んでいませんか？ 会社に入ると健康保険や雇用保険には自動で加入しますが、「医療保険って必要？」「生命保険は後回しでもいい？」など、どの保険が本当に必要なのか分からないですよね。
実は、保険は「絶対に入るべき！」というものではなく、自分の状況によって必要かどうかが変わります。 たとえば、一人暮らしで貯金が少ない人は、火災保険や医療保険を検討したほうが安心。でも、実家暮らしで貯金があれば、民間の保険はそこまで急がなくても大丈夫。
この記事では、新社会人に必要な保険の種類、入るべき人の特徴、節約できるポイントまで詳しく解説します！ 「とりあえず入ったほうがいいかな？」ではなく、ちゃんと自分に必要な保険を選べるようになりますよ！
新社会人が加入する保険の種類
新社会人になると、突然「保険って入ったほうがいいの？」と考える機会が増えますよね。でも、保険にはさまざまな種類があり、「そもそもどんな保険があるの？」と迷ってしまう人も多いはず。
基本的に、新社会人が関わる保険は 「公的保険」と「民間保険」 の2種類に分けられます。
- 公的保険（会社で自動加入）
- 健康保険（病気やケガの医療費をカバー）
- 雇用保険（失業時に給付金がもらえる）
- 厚生年金保険（将来の年金支給に関わる）
- 民間保険（自分で加入するか決める）
- 生命保険（万が一のとき家族に保険金が支払われる）
- 医療保険（入院・手術費用を補助）
- 自動車保険（車の事故リスクをカバー）
- 火災保険・家財保険（賃貸住宅や持ち物を守る）
公的保険は会社員なら自動で加入するため、自分で考えるべきは民間保険のほうです。「どの保険に入るべきか？」を考えるには、まずそれぞれの必要性を見極めることが大切ですね！
健康保険・雇用保険は自動加入
「保険ってなんだか難しそう…」と思う人も多いですが、会社員になれば健康保険と雇用保険は自動的に加入となります。
- 健康保険（協会けんぽ・組合健保など）
- 病気やケガの際に医療費の自己負担が3割になる
- 高額療養費制度があり、自己負担が一定額を超えると還付される
- 雇用保険
- 失業したときに失業手当（基本手当）がもらえる
- 転職活動やスキルアップ支援の制度も利用可能
この2つは給与から自動的に保険料が引かれるため、「自分で加入しなきゃ！」と考える必要はありません。ただし、補償内容を知っておくと「民間の保険が本当に必要か？」を判断する材料になりますよ！
生命保険は入るべき？必要な人の特徴
生命保険は「自分が亡くなったとき、家族に保険金が支払われる保険」です。でも、新社会人の時点で生命保険に入るべきか？ というと、答えは「人による」です。
✅ 生命保険が必要な人
- 家族を扶養している（親を支えている）
- 結婚していて配偶者がいる
- 万が一の際に、家族に経済的な負担をかけたくない
❌ 生命保険が不要な人
- 独身で扶養家族がいない（自分が亡くなっても経済的な影響がない）
- 貯金が十分にあり、葬儀費用などをカバーできる
新社会人の多くは独身で扶養家族もいないため、「急いで生命保険に入る必要はない」場合がほとんどです。ただし、将来的に結婚や子どもを考えているなら、若いうちに加入したほうが保険料が安くなるというメリットもあります。
医療保険は必要？若いうちは不要？
医療保険は、病気やケガで入院・手術をしたときに給付金がもらえる保険です。でも、新社会人がすぐに入るべきか？というと、これも人によります。
✅ 医療保険が必要な人
- 貯金が少なく、突然の医療費に対応できない
- ケガをしやすいスポーツをしている
- 家族に病歴があり、将来的なリスクを考えている
❌ 医療保険が不要な人
- 公的な健康保険の保障で十分と考えている（高額療養費制度あり）
- 貯金がある程度あり、短期間の入院費用をカバーできる
会社員は健康保険の高額療養費制度があるため、「100万円の医療費がかかっても、自己負担は約9万円」程度で済みます。そのため、若くて健康なうちは無理に医療保険に入らなくてもOKなケースが多いです。ただし、長期入院が必要な病気や大きな手術のリスクを考えると、最低限の医療保険に加入するのもアリですね。
自動車保険・火災保険は加入すべき？
新社会人の中には、一人暮らしを始める人や車を持つ人もいますよね。その場合、自動車保険や火災保険は必須級になります！
🚗 自動車保険（対人・対物賠償は必須！）
- 自賠責保険（強制加入）：最低限の補償のみ
- 任意保険（対人・対物・車両保険など）：事故の際に大きな補償が受けられる
車を持っているなら、任意の自動車保険は絶対に入るべき！ 万が一事故を起こしてしまうと、相手への賠償金が数千万円〜億単位になることもあるため、対人・対物補償は必須です。
🏠 火災保険・家財保険（一人暮らしなら必須！）
- 賃貸なら大家さんが建物の保険をかけているが、家財保険は自分で加入する必要あり
- 火事・水漏れ・自然災害などで家財が損害を受けたときに補償が受けられる
- 盗難補償がついているプランもあるので安心！
一人暮らしをするなら、火災保険や家財保険に加入しておくと、もしものときに安心です。賃貸契約時に「火災保険の加入が必須」とされていることも多いので、契約内容を確認しましょう！
会社の福利厚生で保険がカバーされる場合も
実は、会社によっては福利厚生として保険を用意していることもあります。
例えば…
✅ 会社の団体保険（割安な保険料で加入できる）
✅ 医療費補助制度（健康診断や入院時の補助あり）
✅ 傷病手当金（長期休職時に給料の一部が支給される）
会社の福利厚生をしっかりチェックしておけば、「実は保険に入らなくても十分だった！」というケースも多い です。新社会人のうちは、まずは 「会社の補償＋公的保険」でどこまでカバーできるか？」 を確認するのが大切ですね！
貯金があれば保険は不要？公的保障との比較
「保険に入るより貯金したほうがいいのでは？」と考える人もいますよね。実際、ある程度の貯金があれば、軽い病気やケガなら貯金で対応できるため、医療保険などに加入しなくても問題ない場合があります。
しかし、大きな病気や事故が発生すると、貯金だけではカバーしきれないことも！ 例えば…
💰 貯金で対応できるケース
- 風邪やインフルエンザでの通院（数千円〜1万円程度）
- 1〜2日程度の軽い入院（数万円〜10万円程度）
🚨 貯金だけでは厳しいケース
- 長期入院や高額な手術費（数十万〜数百万円）
- 働けなくなり、収入が途絶えた場合
また、日本には高額療養費制度があるため、医療費が自己負担限度額を超えた分はカバーされる仕組みがあります。ただし、入院時の差額ベッド代や交通費、生活費は自己負担になるため、貯金が少ないと厳しい場面もあるので注意が必要です。
どんな人が保険に入るべき？判断基準
「結局、自分は保険に入るべきなの？」と迷ったときの判断基準をまとめました！
✅ 保険に入るべき人
- 貯金が少なく、突然の医療費や出費に対応できない
- 家族を養っていて、万が一のときの備えが必要
- 持病があり、将来的に医療費がかかる可能性が高い
- 仕事や趣味でケガのリスクがある（例：スポーツ、外回り営業）
❌ 保険に入らなくてもいい人（慎重に検討すべき人）
- 健康で持病もなく、医療費の負担が少ない
- 貯金がしっかりあり、急な出費にも対応できる
- 会社の福利厚生や公的保険で十分カバーされる
無理に保険に入る必要はありませんが、「いざというときに貯金で足りるのか？」を考え、リスクが高いと感じるなら最低限の保険に加入するのがおすすめです！
保険の種類によっては後から加入も可能
「今すぐ保険に入るべき？」と悩む人も多いですが、保険の中には後からでも入れるものもあります。
📌 すぐに入る必要がある保険
- 自動車保険（事故リスクが高いため、車を持つなら必須）
- 火災保険・家財保険（賃貸物件ならほぼ必須）
📌 後から加入を検討できる保険
- 生命保険（結婚・子どもができたときに再検討）
- 医療保険（持病ができたら検討）
「とりあえず全部入ろう！」と焦る必要はなく、必要になったタイミングで加入を検討すればOKな保険もあります。
保険料を抑えるためのポイント
「保険は大事だけど、できるだけコストを抑えたい…」という人向けに、保険料を節約する方法を紹介します！
💰 保険料を安くするコツ
- ネット保険を利用する（店舗型よりも保険料が安いことが多い）
- 不要なオプションを外す（本当に必要な補償だけを選ぶ）
- 団体保険を活用する（会社の福利厚生で安くなる場合あり）
- 若いうちに加入すると安いこともある（医療保険・生命保険は年齢で保険料が上がる）
「何となく安心だから…」と高額な保険に入るのではなく、本当に必要な補償を見極めることが大切ですね！
無駄な保険に入らないための注意点
「保険は大事」とは言っても、必要のない保険に入ってムダなお金を払ってしまうのは避けたいですよね。新社会人がやりがちな「保険の失敗例」をチェックしておきましょう！
❌ やりがちな失敗例
- 「なんとなく必要そう」で高額な保険に加入する
→ 「この保険に入らないと不安ですよ！」という営業トークに乗せられないように！まずは公的保険＋貯金でどこまで対応できるか確認しましょう。 - 親や知人のすすめる保険にそのまま加入
→ 「親が入れと言うから…」と契約すると、自分には不要な補償までついている可能性が。ちゃんと自分の状況に合ったものを選びましょう！ - 不要なオプションをつけすぎる
→ 「入院1日目から◯万円！」など魅力的な補償に見えても、よく考えると使う機会が少ないことも。最低限の補償でOKか確認しましょう。 - 保険に入りすぎて、生活費を圧迫する
→ 保険は「万が一のための備え」なので、払いすぎて生活が苦しくなっては本末転倒！ まずは月の支出を見直し、保険にかけるお金は収入の5〜10%以内に抑えるのが理想です。
新社会人が保険を選ぶ際のポイント
「じゃあ、どうやって保険を選べばいいの？」という人向けに、チェックすべきポイントをまとめました！
✅ 保険選びのポイント
- 公的保険＋貯金でどこまでカバーできるか確認する
- まずは必要最低限の保険からスタートする
- 会社の福利厚生をチェックする（団体保険などがあるか）
- ネット保険や比較サイトを活用して、コスパのいい保険を選ぶ
- 定期的に保険の見直しをする（ライフステージに合わせて変更）
「とりあえず全部入る！」ではなく、まずは必要なものを選び、ライフスタイルに合わせて見直していくのが大事ですね！
結局、新社会人は保険に入るべき？
「保険って結局どうすればいいの？」と迷う人向けに、ざっくり結論をまとめると…
✅ すぐに入るべき保険
- 自動車保険（車を持つなら必須）
- 火災・家財保険（一人暮らしなら必要）
🔍 状況によって検討する保険
- 医療保険（健康保険＋貯金で対応できるなら急ぐ必要なし）
- 生命保険（扶養家族がいる場合は必要、独身なら後回しでOK）
💡 保険料を抑えるポイント
- まずは公的保険＋貯金でどこまで対応できるかチェック
- 「とりあえず加入」ではなく、必要なものを選ぶ
- 会社の福利厚生を活用する（団体保険など）
「保険＝絶対に入らなきゃ！」ではなく、自分に必要なものを見極めて加入することが大事ですね！
まとめ
新社会人が保険に入るべきかは、「貯金があるか？」「リスクに備えたいか？」 が判断基準になります！
✅ すぐに入るべき保険
- 自動車保険（車を持つなら必須）
- 火災保険・家財保険（一人暮らしなら必要）
🔍 状況次第で検討する保険
- 医療保険（貯金や公的保険で対応できるなら後回しでもOK）
- 生命保険（家族を養っているなら必要、独身なら不要なことも）
💡 保険で損しないポイント
- 公的保険＋貯金でどこまで対応できるかを確認する
- 「なんとなく加入」はNG！ 本当に必要な補償だけ選ぶ
- 会社の福利厚生（団体保険や医療費補助）を活用する
新社会人になったばかりの今こそ、ムダな出費を避けつつ、万が一に備えた保険選びをしましょう！
最後までご覧いただきありがとうございました。
