「社会人になったら、お金の管理をしっかりしなきゃ！」と思いつつも、「何から始めればいいの？」 と悩んでいませんか？ 収入が増えるとつい気が大きくなりがちですが、無計画に使っていると 「給料日直後なのに、もうお金がない…！」 なんてことに。
実は、新社会人のうちに**「お金の基本ルール」**を身につけておくと、将来の貯金額や生活の安定度が大きく変わります！ 「固定費を見直す」「先取り貯金をする」「税金や社会保険を理解する」 など、すぐにできることから始めれば、金欠知らずのスマートな社会人ライフを送れますよ。
この記事では、新社会人が最初にやるべき「お金の管理術」 を分かりやすく解説します！ 「貯金ゼロでも大丈夫！」 という人も、今すぐ使える節約＆資産形成のコツをチェックしてみてくださいね！
新社会人がお金についてやるべきこととは？
社会人になると、お給料をもらうようになり、お金の管理を本格的に始める必要があります。でも、いきなり「貯金しなきゃ！」「投資したほうがいいの？」と言われても、何から始めればいいのか分からないですよね。
まず大切なのは、「収入と支出の管理」「無駄な出費を減らす」「貯金を習慣化する」 の3つ。さらに、「税金・社会保険の仕組みを理解する」「クレジットカードを賢く使う」「資産形成を考える」 ことで、より効率的なお金の管理ができるようになります。
お金の管理が上手になると、「貯金がしっかりできる」「無駄な出費を抑えられる」「将来のために資産を増やせる」 など、多くのメリットがあります。これから詳しく解説していくので、一緒にチェックしていきましょう！
収入と支出を把握する【家計管理の基本】
お金をしっかり管理するためには、まず**「自分の収入と支出を把握すること」**が大切です。毎月の給料がいくら入ってきて、何にどれくらい使っているのかを確認しないと、無駄遣いに気づけません。
✅ 家計管理の基本3ステップ
- 固定費と変動費を分ける
- 固定費：家賃・光熱費・スマホ代・サブスクなど、毎月決まってかかるお金
- 変動費：食費・交際費・趣味・買い物など、月によって変わるお金
- 収入と支出を一覧にする
- 給料（手取り）－（固定費＋変動費）＝ 毎月の残るお金 を把握する
- 家計簿アプリを活用する
- マネーフォワードME・Zaim・楽天家計簿 など、便利なアプリを使うと管理が簡単！
「なんとなく使っていたら、お金がなくなっていた…」ということを防ぐために、まずは自分のお金の流れを見直してみましょう！
無駄な出費を減らす！固定費の見直しポイント
「貯金したいけど、なかなかお金が貯まらない…」という人は、毎月の固定費を見直すだけで、意外とお金が浮くことも！
✅ 削減しやすい固定費TOP3
- スマホ代を見直す → 格安SIM（ahamo・povo・楽天モバイルなど）に変更すると、年間5万円以上節約可能！
- サブスクを整理する → Netflix・Spotify・Amazonプライムなど、使っていないサービスは解約！
- 電気・ガスの契約を見直す → 新電力・ガス会社を比較し、安いプランに変更する
💡 固定費は一度見直せば、その後ずっと節約効果が続くので、最初にチェックするのがおすすめ！
貯金の習慣をつける！おすすめの貯蓄方法
「お金を貯めたい！」と思っても、毎月余った分だけ貯金しようとすると、つい使いすぎてしまうことも…。貯金を確実に増やすには、「先取り貯金」 をするのがコツです！
✅ おすすめの貯金方法
- 自動積立定期預金（毎月決まった額を自動で貯金）
- 貯金専用口座を作る（使わないお金を別の口座に移す）
- 財形貯蓄制度（会社の福利厚生でお得に貯金できることも！）
💡 目標額を決めて「1年で〇〇万円貯める！」と考えるとモチベーションUP！
節約だけじゃダメ？賢いお金の使い方
貯金や節約も大切ですが、「ただお金を貯めるだけ」ではなく、賢く使うこと も重要です。お金をうまく使うことで、将来の収入アップや生活の質を向上させることができます！
✅ 賢いお金の使い方3つのルール
- 自己投資に使う
- 資格取得・セミナー・英会話・読書など、スキルアップのための支出は「未来の収入アップ」につながる！
- 経験にお金を使う
- 旅行・趣味・人との交流に使うお金は、人生の満足度を上げてくれる！
- 長く使えるものに投資する
- 良質な家電・家具・仕事道具（PC・スーツ）などは、長期的に見てコスパが良い！
💡 「本当に必要なものにお金を使う」ことで、節約しつつも豊かな生活ができます！
クレジットカードを上手に使うコツ
新社会人になると、クレジットカードを作る機会も増えます。でも、使い方を間違えると**「気づいたらリボ払い地獄…」なんてことに！** 正しく活用するコツを押さえておきましょう。
✅ クレジットカードの賢い使い方
- 支払いは一括払いが基本！（リボ払いは絶対NG！）
- ポイント還元率の高いカードを選ぶ（楽天カード・三井住友カードなど）
- 利用額は家計簿アプリで管理（使いすぎを防ぐ）
💡 「クレカは便利だけど、計画的に使う」が鉄則！
社会保険・税金の基本を知っておこう
新社会人になると、給与明細を見て「え、税金と保険でこんなに引かれるの！？」と驚くことがあるかもしれません。
✅ 押さえておくべきポイント
- 健康保険・厚生年金 → 給料から自動で天引きされるが、将来の年金や医療費の補助に使われる
- 住民税・所得税 → 1年目は住民税がかからないが、2年目からしっかり引かれるので要注意！
- 年末調整・確定申告 → ふるさと納税や医療費控除を活用すると節税できる！
💡 「なんとなく払ってる」ではなく、「何に使われているか？」を理解すると、お金の知識が深まります！
iDeCo・NISAって何？投資を始めるべき？
「お金を増やしたい！」と思ったときに気になるのが投資ですよね。でも、新社会人がいきなり投資を始めるべきなのでしょうか？
✅ 投資を始める前に確認すべきこと
☑ 生活費6ヶ月分の貯金があるか？（投資資金は余剰資金で！）
☑ ギャンブル的な投資ではなく、長期運用を考えているか？
🔍 おすすめの投資方法
- つみたてNISA（少額からコツコツ運用でき、税制優遇あり）
- iDeCo（個人型確定拠出年金）（老後資金を貯めつつ節税もできる）
💡 「投資は怖い」と思うかもしれませんが、iDeCoやNISAならリスクを抑えながら資産形成ができます！
会社の福利厚生を最大限に活用する方法
新社会人の中には、「福利厚生ってよく分からないし、あまり気にしていない…」 という人も多いかもしれません。でも、会社によっては**「実はめちゃくちゃお得！」** という制度もあるので、活用しないのはもったいない！
✅ 活用すべき福利厚生の例
- 住宅手当・家賃補助 → 会社によっては家賃の一部を負担してくれる！
- 通勤手当 → 交通費が全額支給されるか確認しよう
- 退職金制度・企業型DC（確定拠出年金） → 会社が積み立ててくれる年金制度
- 社員割引・提携サービス → スポーツジム・映画館・宿泊施設が割引になることも！
💡 「知らなかった！」ではなく、「使えるものはしっかり使う」が大事！ 一度、会社の規則をチェックしてみましょう。
ふるさと納税や控除を活用して節税しよう
新社会人になると、毎月の給与から**「住民税」や「所得税」** が引かれるようになります。でも、ふるさと納税や控除をうまく活用すれば、節税しながらお得に返礼品をもらうことも可能！
✅ ふるさと納税のメリット
- 実質2,000円で豪華な返礼品（お肉・お米・家電など）がもらえる！
- 寄付額に応じて翌年の住民税が減額される！
- ワンストップ特例制度を使えば確定申告不要で簡単！
✅ 他にも活用できる控除
- 医療費控除（年間10万円以上の医療費がかかった場合）
- 生命保険料控除（生命保険・医療保険に加入している場合）
💡 「税金は勝手に引かれるもの」と思わず、賢く活用して節税しよう！
お金の勉強をするべき？おすすめの方法
「お金についてもっと知りたい！」という人は、マネーリテラシーを高める ことが大切です。学校では教えてもらえなかったけれど、お金の知識があるかどうかで、将来の資産の増え方が大きく変わります。
✅ おすすめのマネー本・YouTube・アプリ
📚 書籍
- 「本当の自由を手に入れる お金の大学」（リベラルアーツ大学）
- 「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」（山崎元・大橋弘祐）
- 「はじめてのNISA＆iDeCo」（竹川美奈子）
📺 YouTubeチャンネル
- 両学長 リベラルアーツ大学（初心者向けのマネー講座が充実）
- もふもふ不動産（投資・副業・お金の管理術）
- 大河内薫の税理士チャンネル（税金・節税について分かりやすく解説）
📱 家計管理アプリ
- マネーフォワードME（自動で収支管理ができる）
- 楽天証券アプリ（つみたてNISA・投資管理が簡単）
💡 知っているだけで、お金の増やし方・守り方が変わる！ 少しずつ勉強してみましょう！
お金を増やすためにやるべきこと
ここまで「お金を管理する方法」を紹介してきましたが、最終的には 「貯めるだけでなく、増やす」 ことも大切です！
✅ 新社会人ができる「お金を増やす方法」
- 副業を始める → ブログ・YouTube・スキル販売（ココナラ・ランサーズなど）で収入UP！
- 投資を始める → つみたてNISA・iDeCoで資産を増やす
- スキルアップに投資する → 資格取得・語学学習で給料UPを狙う
💡 「お金を守る（節約・貯金）」＋「お金を増やす（投資・副業）」のバランスが大事！
結局、新社会人は何から始めればいい？
「やることが多すぎて、結局何をすればいいの？」という人向けに、最初にやるべきことをまとめました！
✅ 新社会人のお金管理「最初の5ステップ」
- 家計簿アプリをダウンロードして、収入と支出を管理する
- 固定費（スマホ・サブスク・光熱費など）を見直す
- 「先取り貯金」をして、毎月自動で貯金できる仕組みを作る
- クレジットカードを作る＆ポイント還元率の高いカードを選ぶ
- 会社の福利厚生やふるさと納税を活用し、節約＆資産形成を始める
💡 最初から全部やる必要はなし！ 1つずつクリアしていけば、お金の管理がラクになりますよ！
まとめ
新社会人になったら、お金の管理をスタートしましょう！ 「収入と支出の把握」「貯金の習慣化」「賢いお金の使い方」 を意識するだけで、将来の安心感がグッと違ってきます。
✅ まずやるべきこと
- 家計管理アプリを使って、収入と支出を見える化する
- 固定費（スマホ・サブスク・家賃など）を見直して節約する
- 給料の一部を「先取り貯金」して、お金を貯める仕組みを作る
💡 プラスαで意識したいこと
- クレジットカードを賢く使い、ポイント還元を活用する
- ふるさと納税や会社の福利厚生を活用して、お得に節税する
- 投資（つみたてNISA・iDeCoなど）を知り、資産形成を考える
お金の管理は、早く始めるほど将来の自由度がアップします！ 今からできることを1つずつクリアして、賢い社会人ライフを送りましょう！
最後までご覧いただきありがとうございました。